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时事通讯!重!武汉住房公积金首次实施流动性风险管理

徽房网 房产资讯 2020-10-24 23 0

10月22日,武汉市住房公积金管理中心首次发布《武汉市住房公积金流动性风险管理暂行办法:若公积金流动性过剩,即个贷率在85%以下时,实施积极宽松的住房公积金贷款和提取政策,加大对购房缴存职工的支持力度;若公积金流动性不足,即个贷率超过85%,实施“分级预警,适度调控,保障刚需”住房公积金贷款和提取政策,分三个级别实施响应措施。

据武汉公积金中心介绍,武汉市住房公积金个人贷款率在2013年超过85%后,一路攀升。截至2016年6月底,个人贷款利率达到108.14%。今年以来,武汉住房公积金个人贷款利率呈强劲上升趋势,从6月初的82.33%上升到10月15日的89.04%,三个多月上涨近6个百分点。截至2020年9月30日,武汉市第三季度住房公积金归集119亿元,提取93亿元,发放贷款163亿元,回收40亿元。资本流入和流出的差额接近97亿元。为了避免2016年这种情况的再次发生,武汉公积金中心决定建立流动性风险防控管理的长效机制,并出台相应的管理措施,体现“尽力而为”的原则,促进住房公积金健康持续发展。

个贷率85%是道坎

据报道,个人贷款利率是指个人住房贷款余额与住房公积金存款余额的比例,是衡量公积金流动性风险的唯一参考值,也是反映公积金支持个人贷款购房实力的重要指标。

流动性平衡是资金管理的基本衡量标准。住房公积金作为一种大规模的长期住房储蓄,在资金管理过程中也应保持适度的流动性,以实现长期发展,充分发挥公积金制度的政策优势。

记者了解到,住房公积金的流动性风险主要包括流动性过剩和流动性不足两种风险。其中,公积金流动性过剩是指住房公积金个人贷款利率低于85%,即公积金池中有很多未使用的余额;但流动性不足意味着住房公积金个人贷款率超过85%,存在不能及时满足存、取、用贷款等资金需求的风险。

流动性过剩时 贷款最高额度上调20%

根据暂行办法,当存在住房公积金流动性过剩的风险,即个人贷款利率低于85%时,将实施积极宽松的住房公积金贷款和提取政策,增加对支付住房的职工的支持。

比如合理配置不同期限的盈余资金的存款结构,实现公积金的保值增值;充分利用结余资金调度规则,发挥资金杠杆调节作用,大力推进公积金业务发展;适度降低住房公积金个人贷款门槛,增加贷款发放。个人贷款利率低于80%时,住房公积金贷款最高额度调整为基准贷款额度的1.2倍。

据武汉公积金中心统计,2018年6月底,武汉公积金个人贷款利率为84.57%。7月,武汉中心及时实施积极宽松的住房公积金贷款政策,将刚买第一套房的公积金贷款最高额度由50万元调整为70万元。11月,发布异地贷款实施细则(试行),加大住房公积金对职工购房的支持力度。

流行性不足时 暂缓办理异地贷款

根据措施,如果住房公积金流动性不足,即个人贷款利率超过85%,将实施“分级预警、适度调控、按需保障”的住房公积金贷款和提取政策,并分三个层次实施应对措施。其中,异地住房公积金个人贷款方面,除湖北省和长江中游合作城市外,其他城市已缴存公积金的职工将在武汉申请公积金贷款,暂停办理。

以武汉公积金中心为例。例如,郑潇和小吴是武汉的同学。郑潇在外地缴纳了10万元住房公积金,小吴缴纳了

据武汉公积金中心介绍,住房公积金是一种互助制度。这个办法是为了促进住房公积金制度的公平,优先保障武汉小五职工住房的第一套急需贷款;流动性不足风险解除后,武汉公积金仍将帮助外籍员工支付住房贷款需求。

流动性不足时 暂缓办理“商转公”

《暂行办法》三级应对措施中提到,如果住房公积金流动性不足,达到一级应对,即个人贷款利率在85%(含)至90%之间,则公积金业务的业务优先。满足员工第一套住房需求;当达到第三级响应时,即个人贷款利率达到95%以上时,将暂停所有商转公业务。

例如,李善和李刚是兄弟。两年前,他们在同一栋楼里买了房子,申请了商品房贷款。李善已经第二次买房了,李刚已经第一次买房了。现在两人都想申请将商业贷款转为住房公积金贷款。然而,《暂行办法》推出后,李善的业务转移申请被暂时驳回,李刚的业务转移申请看到了武汉公积金流动性可以或不能贷出。

武汉公积金中心认为,住房公积金是一种保障性制度。首先,要保障已缴纳公积金的职工的基本住房需求。对于第二次买房并办理过户业务的员工来说,只是为了提高性需求,降低贷款资金成本的压力。此时公积金贷款对他来说是“锦上添花”,而不是“雪中送炭”。在公积金存款余额有限的情况下,为保证缴存职工刚需要的第一套住房是贷款,在武汉住房公积金流动性不足风险解除后,前期通过办理商品房贷款解决了住房需求的职工,可以申请企业对公贷款。

背景-color: rgb(255,255,255);但三级应对措施都是阶段性应急措施。一旦流动性短缺得到缓解,业务恢复稳定运行,控制流动性不足风险的三级应对措施相应解除和恢复。

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